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监守自盗

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《监守自盗》(英语:Inside Job,新加坡译《幕后黑手》,香港译《呃钱帝国》,台湾译《黑金风暴》),是2010年的一部美国纪录片,影片采访了许多美国政商两界的名人,目的是为观众分析出2007年–2008年环球金融危机发生的原因。通过冰岛债务问题展开,讨论了这场前所未有危机发生原理的影片。华尔街和美国政府勾结,雇佣知名学者来游说,是这些导致金融危机的罪魁祸首却能在这场浩劫中安然无事,甚至在金融风暴过后继续坐收名利。影片试图揭露金融危机的本质以及这场危机造成全球股市大跌、大银行倒闭和接踵而至的社会影响。该片荣获第83届奥斯卡金像奖最佳纪录片奖。

纪录片分为五个部分。它首先研究了冰岛在2000年如何高度放松管制以及其银行的私有化。当雷曼兄弟破产和AIG倒闭时,冰岛和世界其他地区都陷入了全球经济衰退。在2005年的美联储年度杰克逊霍尔会议上,时任IMF首席经济学家的拉古拉姆·拉詹(Raghuram Rajan)就金融体系中日益增长的风险提出了警告,并提出了降低此类风险的政策。美国前财政部长劳伦斯萨默斯称这些警告是“误导”的,而拉詹本人则是“luddite》。然而,在2007年至2008年的金融危机之后,拉詹的观点被视为有先见之明,他为这部电影接受了广泛的采访。

第一部分:我们如何到达这里

美国金融业从1941年到1981年受到监管,随后是长期的放松管制。1980年代末,一场储蓄和贷款危机使纳税人损失了大约1240亿美元。在1990年代后期,金融部门合并为几家巨头公司。2000年3月,互联网股票泡沫破灭,因为投资银行推广他们知道会倒闭的互联网公司,导致投资者损失5万亿美元。1990年代,衍生品在行业内流行,增加了不稳定性。在几位主要官员的支持下,2000年《商品期货现代化法案》阻碍了对衍生品进行监管的努力。在2000年代,该行业由五家投资银行(高盛、摩根士丹利、雷曼兄弟、美林和贝尔斯登),两家金融集团(花旗集团、摩根大通),三家证券化保险公司(AIG、MBIA、AMBAC)和三大评级机构(穆迪、标准普尔、惠誉)。投资银行将抵押贷款与其他贷款和债务捆绑成抵押债务债券(CDO),然后将其出售给投资者。评级机构给予许多CDO AAA评级。次级贷款导致掠夺性贷款。许多房主获得了他们永远无法偿还的贷款。

第二部分:泡沫(2001-2007)

在房地产繁荣时期,投资银行借入的资金与银行自有资产的比率达到了前所未有的水平。在信用违约掉期(CDS),是类似于保险政策。投机者可以购买CDS以与他们不拥有的CDO做赌注。许多CDO都得到了次级抵押贷款的支持。高盛在2006年上半年出售了价值超过30亿美元的CDO。高盛还押注低价值CDO,告诉投资者它们是高质量的。三大评级机构促成了这个问题。AAA级仪器从2000年的少数几个猛增到2006年的4,000多个。

第三部分:危机

CDO市场崩溃,投资银行留下了数千亿美元的贷款、CDO和他们无法卸载的房地产。在大衰退始于2007年11月,并于2008年3月,贝尔斯登跑了套现。9月,联邦政府接管了濒临崩溃的房利美和房地美。两天后,雷曼兄弟倒闭。这些实体在被救助后的几天内都获得了AA或AAA评级。濒临崩溃的美林被美国银行收购。亨利·保尔森和蒂莫西·盖特纳决定雷曼兄弟必须破产,结果导致雷曼兄弟破产。商业票据市场。9月17日,资不抵债的AIG被政府接管。第二天,保尔森和美联储主席本·伯南克要求国会拨款7000亿美元来救助银行。在全球金融体系瘫痪。2008年10月3日,乔治·W·布什总统签署了问题资产救助计划,但全球股市继续下跌。裁员和止赎继续,美国和欧盟的失业率上升到10%。到2008年12月,通用汽车和克莱斯勒也面临破产。美国的止赎达到前所未有的水平。

第四部分:问责制

资不抵债公司的高层管理人员离开时,他们的个人财富完好无损。高管们亲自挑选了他们的董事会,在政府救助之后,董事会发放了数十亿美元的奖金。各大银行势力扩大,反改革力度加倍。数十年来,学术经济学家一直倡导放松管制并帮助塑造美国政策。在2008年危机之后,他们仍然反对改革。所涉及的一些咨询公司是分析集团、查尔斯河协会、Compass Lexcon和法律与经济咨询集团(LECG)。)。这些经济学家中有许多存在利益冲突,他们以顾问的身份为参与金融危机的公司和其他团体筹集资金。[6]

第五部分:我们现在在哪里

数以万计的美国工厂工人被解雇。即将上任的奥巴马政府的金融改革薄弱,对评级机构、游说者和高管薪酬的做法没有提出重大的监管建议。盖特纳成为财政部长。马丁费尔德斯坦、劳拉泰森和劳伦斯萨默斯都是奥巴马的顶级经济顾问。伯南克再次被任命为美联储主席。欧洲国家对银行赔偿施加了严格的规定,但美国予以抵制。

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