外管局严打非法向境外转移资产、非法买卖外汇等行为！招行、民生年内第三次领罚单

　　其中颇具看点的是，外管局查获了河南籍郭某试图通过地下钱庄非法向境外转移资产上亿元，对其开出835万元巨额罚单，创下今年以来外汇违规案例通报中的个人罚款纪录。

　　今年以来，外管局对外汇违规保持高压态势，2018年上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款3.45亿元人民币，同比分别增长19.7%和59.5%。其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。

　　招商、民生年内领第三张罚单

　　今日，有8家商业银行领到来自外管局的罚单，其中2张罚单金额均超过500万元，违法违规行为主要有违规办理转口贸易、违规办理内保外贷、违规办理个人分拆售付汇三个方面。

　　加上今日开出的违规办理内保外贷案的罚单，招商银行(600036,股吧)旗下分支机构今年已经第三次因外汇违规被外管局处罚。

　　今日通报的案例中，招商银行厦门嘉禾支行在2014年7月至2016年7月，在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源及相关交易背景进行尽职审核和调查。根据《外汇管理条例》第四十七条，招商银行厦门嘉禾支行被处以罚没款433.19万元人民币。

　　早前，招商银行江门分行、招商银行泉州分行分别因违规办理个人贸易收汇、违规办理内保外贷受到外管局处罚。

　　民生银行(600016,股吧)也是另一家今年第三次领到外管局罚单的商业银行，此次的案例通报中，，民生银行西安分行因违规办理内保外贷，被处以罚没款645.4万元人民币，责令追究负有直接责任高级管理人员和其他直接责任人员责任。民生银行厦门分行、民生银行太原分行均因违规办理内保外贷被外管局通报处罚。

　　外管局严打非法向境外转移资产、非法买卖外汇等行为！招行、民生年内第三次领罚单

　　一自然人非法向境外转移资产过亿

　　值得关注的是，外管局今天通报了一起年内试图通过地下钱庄非法向境外转移资产过亿的案件。

　　据外管局通报，河南籍郭某在2011年4月至2014年9月，为实现非法向境外转移资产目的，将10492.92万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，被处以罚款835万元人民币。这一罚款金额也创出年内外管局年内个人罚款金额的最高记录。

　　目前来看，个人外汇违规主要有非法买卖外汇、私自买卖外汇、分拆逃汇三种行为。例如，四川籍杜某在2016年7月至9月，违反银行卡管理规定，利用境外销售终端（POS机）多次刷人民币卡兑换港币现金，金额合计679.11万元人民币，被处以罚款101.87万元人民币；江苏籍邱某在2016年9月至2017年1月，为实现非法向境外转移资产目的，利用69名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折349.49万美元，被处以罚款160万元人民币。

　　外管局严打非法向境外转移资产、非法买卖外汇等行为！招行、民生年内第三次领罚单

　　人民币中间价创近15个月新低

　　今日，人民币兑美元中间价开盘报6.8946，相比前一交易日中间价贬90个基点，前一交易日人民币兑美元中间价报6.8856，这也是连续第6个交易日人民币兑美元中间价下调，这一中间价也创下去年5月12日以来新低，今年以来，美元对人民币升值已超过5.9%。

　　附：今年以来美元兑人民币走势图

　　外管局严打非法向境外转移资产、非法买卖外汇等行为！招行、民生年内第三次领罚单

　　中信证券(600030,股吧)明明表示，近期人民币汇率的快速贬值，其主要原因在于国内货币政策宽松转向的确认及宽松流动性环境的持续，中美货币政策异向操作下美元强势升值。上周五人民币兑美元汇率中间价为6.7942，较前一交易日下调280个基点，人民币对美元在岸和离岸汇率盘中分别跌破6.84和6.85关口。人民币对美元汇率的一路下探，其影响除了局限在外汇市场外，资本外流压力、国内利率水平以及对国内货币政策进一步宽松的牵制构成了对国内政策层面和债券市场的揣度和预期。从当前外汇储备规模和资本流动情况看，7仍然是人民币兑美元汇率的关键关口，大概率是这一轮人民币贬值的底部，而相对应的是货币政策的结构性宽松下利率水平的相对稳定。

　　国家统计局新闻发言人刘爱华14日回应人民币贬值时称，从7月份当月看人民币总的趋势是贬值的，从总体来看，一方面，人民币币值受到美元加息周期的影响，实际上主要货币最近一个月来都呈现了贬值的态势，和人民币的走势基本上是一致的。从人民币本身讲，短期来看可能会受到各种市场因素、心理因素的影响，但是从中长期来看，还是会回归到基本面上来，目前经济运行总体是比较平稳的，有利于人民币汇率在合理均衡的水平上保持基本稳定。

　　事实上，强势美元已给新兴市场国家汇率造成不小压力，因港元屡次触及弱方兑换保证7.85，香港金管局于8月15日全天分三笔，共在市场买入117.67亿港元，今日再次买入50.24亿港元，共计167.91亿港元。土耳其里拉兑美元汇率8月10日一度暴跌17%，迫使土耳其央行出台“降准+加大外汇资金流动性+资本管制”组合拳。